Зарубежный счёт: от выбора банка до передачи капитала наследникам

21 октября КрэскоФинанс провёл закрытую бизнес-встречу, на которой Владимир Крикоров, советник и руководитель практики семейного и наследственного планирования NSV Consulting, выступил с темой «Зарубежные банки в 2026 году: как открыть счёт, управлять капиталом и передать его наследникам».

Открытие зарубежного счёта — только первый этап взаимодействия с банком. В дальнейшем финансовая организация продолжает проводить комплаенс-проверки, в том числе при переводах, инвестиционных операциях и крупных покупках. В таких случаях клиенту может потребоваться подтвердить происхождение средств, экономический смысл операции и назначение платежа.

Поэтому при выборе банка важно учитывать не только вероятность открытия счёта, но и предполагаемый сценарий его дальнейшего использования, налоговые последствия и планы по передаче активов наследникам.

На встрече обсудили ключевые вопросы работы с зарубежными банками:

• в каких юрисдикциях сохраняется возможность открытия счёта и от каких факторов зависит решение банка;
• как оценивать банк с учётом санкционных рисков, доступных валют, корреспондентских связей, тарифов и требований к минимальным остаткам;
• какие сведения о клиенте, его деятельности и происхождении капитала анализируются в рамках банковского комплаенса;
• как организовать перевод капитала из России и обратно и какие ограничения необходимо учитывать;
• как работает международный обмен финансовой информацией и какие обязанности возникают у владельцев зарубежных счетов перед ФНС;
• какие обстоятельства могут привести к отказу в проведении операции или блокировке счёта и как снизить соответствующие риски;
• как заранее подготовиться к инвестициям, покупке недвижимости и другим крупным операциям;
• какие вопросы необходимо учитывать при наследовании зарубежного счёта и получении наследниками доступа к денежным средствам.

Для владельцев капитала эти задачи требуют комплексного подхода. Банк, подходящий для текущих расчётов, не всегда оптимален для долгосрочного хранения и передачи активов.

При выборе финансовой организации важно заранее оценивать не только условия обслуживания, но и порядок подтверждения наследственных прав, требования к наследникам и документы, которые потребуются для получения доступа к средствам. Такой подход позволяет заранее выстроить структуру владения капиталом и снизить риски при его последующей передаче членам семьи.