Получение лицензии провайдера платежных услуг (PSP) в Белизе

Лицензия провайдера платежных услуг (Payment Service Provider, PSP) в Белизе — это лицензия, выдаваемая Центральным банком Белиза (Central Bank of Belize) в соответствии с Законом о национальной платежной системе (National Payment System Act), позволяющая оказывать предусмотренные законодательством платежные услуги, включая проведение платежей, прием и выдачу денежных средств, операции с платежными инструментами, услуги по переводу денежных средств, в том числе внутренние и международные денежные переводы (remittance services), выпуск электронных денег и осуществление электронных денежных переводов.

К таким услугам, в частности, относятся:

• прием денежных средств для оплаты за товары и услуги;
• предоставление электронных кошельков;
• проведение операций с использованием пластиковых карт;
• автоматическая оплата счетов, поддержка периодических расчетных операций;
• проведение расчетов с контрагентами.

По сути, PSP оказывает предусмотренные законодательством платежные услуги. Само по себе использование цифровых технологий, телекоммуникационных услуг или разработка программного обеспечения не образует платежную деятельность. Однако если компания фактически оказывает платежные услуги, подпадающие под Закон о национальной платежной системе, наличие технологической платформы не освобождает ее от необходимости получения PSP-лицензии.

Белиз может рассматриваться как юрисдикция для лицензирования платежной деятельности. При этом сроки лицензирования зависят от полноты заявки и взаимодействия с Центральным банком Белиза, а налоговый режим необходимо анализировать отдельно с учетом применимого законодательства.

Органом, рассматривающим заявки и осуществляющим надзор за PSP, является Центральный банк Белиза. Основным законодательным актом является Закон о национальной платежной системе. Требования в сфере противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT) регулируются отдельным законодательством и системой надзора. Национальный комитет по противодействию отмыванию денежных средств (National Anti-Money Laundering Committee, NAMLC) является межведомственным координационным органом и не входит в структуру Комиссии по финансовым услугам Белиза (Financial Services Commission).

ВАЖНО: деятельность, связанная с виртуальными активами (virtual assets), включая их обмен (exchange), перевод (transfer) и хранение (custody), не следует автоматически относить к деятельности, осуществляемой на основании PSP-лицензии. Для оказания таких услуг необходимо отдельно анализировать применимый режим регулирования услуг, связанных с цифровыми активами (digital asset services), включая требования Комиссии по финансовым услугам Белиза.

Первый шаг к получению PSP-лицензии — регистрация компании в Белизе. Зарегистрировать компанию можно в удаленном режиме, в среднем это занимает около двух недель. Также доступна покупка готовых компаний. Мы оказываем услуги по регистрации компании в Белизе «под ключ» и с радостью поможем вам в этом вопросе.

Еще на этапе регистрации компании с целью получения PSP-лицензии необходимо учесть несколько обязательных требований, а именно:

• наличие директоров и ключевых руководящих должностных лиц (principal officers), отвечающих требованиям регулятора к квалификации, опыту, деловой репутации и профессиональной пригодности (fit and proper);
• уставной капитал в размере от USD 5 000 до USD 100 000, в зависимости от конкретного вида платежной деятельности — регулятор будет оценивать достаточность капитала для покрытия рисков;

• раскрытие информации о финансовой инфраструктуре и механизмах проведения расчетов (settlement arrangements) в соответствии с требованиями Центрального банка Белиза;
• наличие зарегистрированного офиса и зарегистрированного агента в Белизе в соответствии с корпоративным законодательством, а также раскрытие регулятору информации о месте осуществления деятельности и инфраструктуре;
• назначение сотрудников, ответственных за комплаенс и противодействие отмыванию денежных средств;
• наличие достаточной технической инфраструктуры;
• разработка AML/CFT-политик;
• составление подробного бизнес-плана с описанием деятельности, технической базы, финансовой модели, планируемых оборотов и потенциальных клиентов.

Для того чтобы заявка на получение лицензии провайдера платежных услуг была одобрена, критически важно уделить особое внимание разработке внутренних политик по противодействию отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT).

В AML/CFT-политиках необходимо четко прописать меры, с помощью которых компания будет соблюдать требования AML-законодательства.

С технической точки зрения к таким мерам относятся:

• внедрение технологий по мониторингу всех транзакций;
• многофакторная аутентификация;
• шифрование данных;
• регулярное обновление ПО;
• применение соответствующих стандартов информационной безопасности, включая PCI DSS — в случаях, когда деятельность предполагает обработку данных платежных карт.

Также важно продемонстрировать полноту и достаточность внутренних процедур KYC (Know Your Customer), которые предполагают тщательную проверку всех контрагентов и их бенефициарных собственников.

Назначенные в компании AML/CFT-офицеры должны проходить регулярное обучение и быть в курсе актуальных международных и национальных требований законодательства. Обо всех нарушениях требуется информировать регулятор. В противном случае для компании могут возникнуть негативные последствия — отзыв лицензии, штрафы и персональная ответственность руководителей.

Для подачи заявления на получение платежной лицензии в Белизе необходимо подготовить следующие документы:

• документы на акционеров/бенефициаров: загранпаспорт, подтверждение адреса проживания, документы, подтверждающие источник происхождения средств или состояния, например, выписки с банковских счетов;
• если акционер — юридическое лицо: полный пакет корпоративных документов;
• документы на директоров: загранпаспорт или удостоверение личности (ID card), подтверждение адреса проживания, резюме (CV) с подтвержденным опытом работы в сфере финансов/электронных платежей;
• подробный бизнес-план;
• AML/CFT-политики;
• если компания не новая — финансовая отчетность с заключением аудитора;
• документ об оплате пошлины за рассмотрение заявления.

Заявление и документы подаются онлайн. Регулятор оставляет за собой право задавать дополнительные вопросы и запрашивать дополнительные документы. Фиксированный законодательный срок рассмотрения заявки не установлен; на практике процесс может занимать несколько месяцев в зависимости от сложности проекта, полноты документов и количества запросов регулятора.

Расходы, связанные с получением PSP-лицензии, включают:

• пошлины за рассмотрение заявления;
• лицензионный сбор в случае одобрения заявления;
• ежегодной платы за продление лицензии;
• услуг регистрационного агента в Белизе;
• в случае необходимости — подготовки AML/KYC-политик.

Отдельно оплачиваются услуги по юридическому сопровождению получения лицензии, подготовке и заверению необходимых документов, а также регистрации компании и открытию банковского счета. Стоимость услуг NSV Consulting начинается от USD 20 000.

Белиз — юрисдикция с максимально комфортными условиями для ведения бизнеса и следующими преимуществами:

• непубличные реестры бенефициаров;
• быстрая регистрация компании, недорогое обслуживание;
• доступ к международным финансовым рынкам;
• возможность проведения отдельных валютных операций через уполномоченные банки в пределах действующих правил валютного регулирования и валютного контроля (exchange control);

• наличие опубликованной процедуры лицензирования и перечня документов;
• срок рассмотрения зависит от полноты заявки и взаимодействия с Центральным банком Белиза;
• налоговый режим Белиза требует отдельного анализа применительно к конкретной компании, виду дохода, источнику дохода и статусу налогоплательщика.

При получении платежной лицензии в Белизе необходимо учитывать ряд ограничений:

• PSP-лицензия Белиза является национальной лицензией и сама по себе не предоставляет права оказывать регулируемые платежные услуги в других юрисдикциях. При выходе на зарубежные рынки необходимо отдельно анализировать требования соответствующей страны; кроме того, банки и платежные партнеры могут устанавливать собственные требования к иностранным PSP;
• ряд банков предъявляет повышенные требования к компаниям из офшорных юрисдикций либо не работает с ними.

Для того чтобы избежать неприятных «сюрпризов», перед принятием решения о регистрации компании и получении PSP-лицензии в Белизе необходимо детально проработать планируемую географию деятельности и определить целевые рынки. Мы поможем в оценке и подборе оптимальных вариантов для лицензирования.

Специалисты NSV Consulting оказывают комплексные консультации по регистрации компаний и получению PSP-лицензий в Белизе, а также сопровождают этот процесс под ключ.