Получение лицензии провайдера платежных услуг (PSP) в Казахстане

Платёжная организация в Казахстане подлежит учётной регистрации в Национальном Банке для оказания предусмотренных законом платёжных услуг. При этом законодательство предусматривает отдельный лицензионный режим для платёжной организации первой категории; поэтому термин «PSP-лицензия» следует использовать только применительно к соответствующей лицензируемой деятельности.

Держатели платёжной лицензии в Казахстане могут осуществлять следующие операции:

• приём наличных денежных средств для осуществления платежей (без открытия банковского счёта на клиента);
• денежные переводы;
• реализация (распространение) электронных денег и платёжных карт;
• администрирование электронных кошельков;
• выпуск и погашение электронных денег, а также выпуск платёжных карт;
• приём и обработка платежей с использованием электронных денег;
• обработка платежей, инициированных клиентом в электронной форме, с передачей информации банку / организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для проведения платежа, перевода или приёма денежных средств по таким платежам.

Услуги по созданию и поддержанию технологической инфраструктуры, например, настройка и обслуживание электронных терминалов и систем аутентификации, сами по себе не относятся к платёжным услугам и поэтому не требуют получения лицензии.

Платёжная организация предназначена для оказания предусмотренных законодательством платёжных услуг на территории Казахстана. Возможность участия российских лиц и открытия банковского счёта необходимо оценивать с учётом актуальных требований законодательства, правил финансового мониторинга и политики конкретного банка. Утверждение об отсутствии каких-либо ограничений для российских бенефициаров без соответствующих оговорок лучше исключить.

Следует отметить, что для международной деятельности перспективным может быть получение лицензии в МФЦА, где действуют автономное регулирование и отдельные требования к провайдерам платёжных услуг. На этой странице мы рассматриваем только получение PSP-лицензии в Казахстане по общим правилам.

Деятельность платёжных операторов в Казахстане регулируется Законом «О платежах и платёжных системах», вступившим в силу в 2016 году. Закон содержит основные требования к провайдерам платёжных услуг, включая требования к организации и работе поставщиков услуг, а также к технологической инфраструктуре и безопасности операций.

Регулирующим органом, отвечающим за выдачу лицензий, является Национальный Банк. Его полномочия определены Законом «О Национальном Банке Республики Казахстан», а также вышеупомянутым Законом «О платежах и платёжных системах».

Основная задача Национального Банка — развитие платёжных систем. Функции Национального Банка и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) следует разграничивать в зависимости от конкретного вида платёжной деятельности и применимого режима (Закон «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»). Национальный Банк и АРРФР совместно осуществляют контроль за соблюдением платёжными организациями требований в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CFT), а также за безопасностью всех операций и защитой данных пользователей.

Для того чтобы претендовать на получение PSP-лицензии, компания должна быть зарегистрирована в Казахстане. Компания, целью которой является оказание платёжных услуг, должна отвечать следующим критериям:

• директор имеет профильное образование и подтверждённый опыт работы в финансовой сфере, а также право на осуществление трудовой деятельности в Казахстане (у него есть РВП, разрешение на работу);
• учредители и директора имеют положительную деловую репутацию, у них нет непогашенных судимостей или запретов на занятие соответствующих должностей, они не находятся в перечне лиц/организаций, связанных с финансированием терроризма и экстремизма;
• предусмотрены отдельные должности для сотрудников, ответственных за комплаенс-контроль и администрирование информационно-телекоммуникационных систем;

• минимальный размер уставного капитала зависит от вида оказываемых платёжных услуг. Для одного из видов услуг, указанных в подпунктах 3, 7, 8 и 9 пункта 1 статьи 12 Закона, он составляет 150 млн тенге; при оказании более одного такого вида услуг капитал увеличивается на 50 млн тенге за каждый дополнительный вид. Указанные суммы необходимо отличать от требований, установленных для иных финансовых услуг и режимов цифровых финансовых активов;
• разработаны политики в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CFT), правила внутреннего контроля, правила осуществления деятельности платёжной организации и порядок взаимодействия с банками / иными организациями-партнёрами.

Важным этапом подготовки к получению лицензии является разработка всех необходимых политик и мер, направленных на обеспечение безопасности платёжных операций и защиту данных пользователей. В комплекс мер, которые должны быть внедрены в компании для соответствия требованиям AML/CFT, входит:

• наличие и регулярная актуализация AML/СFT-политик, указание конкретных инструментов и процессов, с помощью которых компания осуществляет проверку транзакций;
• наличие KYC-процедуры, которая определяет требования к проверке клиентов и перечень запрашиваемых у них данных;
• регулярное проведение внутреннего аудита, позволяющего выявлять слабые места в политиках компании и совершенствовать их;
• регулярное обучение сотрудников по AML/комплаенс-стандартам;
• контроль и мониторинг всех транзакций, ведение отчётности, идентификация подозрительных операций и направление соответствующих сообщений регулятору;
• внедрение безопасных и надёжных систем защиты пользовательских данных.

Кроме того, в компании должны быть отдельно разработаны правила платёжной организации, включающие в себя, как минимум:

• подробное описание услуг;
• информацию о лицензии;
• условия и сроки обработки платежей и проведения других транзакций;
• тарифы;
• сведения о системе управления рисками;
• описание программно-технических средств и оборудования для оказания услуг;
• порядок соблюдения мер информационной безопасности;
• порядок разрешения споров.

После выдачи лицензии регулятор может проводить периодические проверки и аудит поставщиков финансовых услуг на актуальность всех вышеуказанных документов и соблюдение установленных требований, а поставщики услуг, в свою очередь, обязаны предоставлять регулярные отчёты о своей деятельности.

Мы оказываем полный перечень услуг по регистрации компании в Казахстане и открытию банковского счёта. С информацией о процессе и необходимых документах можно ознакомиться здесь.

Для подачи заявления на получение PSP-лицензии необходимо подготовить следующий комплект документов:

• заявление по форме, установленной Национальным Банком;
• копии паспортов / ID учредителей и директоров, сведения об их образовании, деятельности, источнике дохода;
• сведения о структуре владения компанией;
• подробный бизнес-план с описанием вида деятельности и финансовых прогнозов;
• полное описание технологии, используемой платёжным сервисом;
• копия устава;
• копия документа, подтверждающего внесение уставного капитала;
• документ, определяющий порядок взаимодействия платёжной организации с банком / иной организацией, осуществляющей банковские операции в связи с предоставляемыми платёжными услугами;
• сведения о комплаенс-офицерах и сотрудниках, отвечающих за информационную безопасность;
• AML-политики;
• правила платёжной организации.

В процессе рассмотрения заявления Национальный Банк может запросить дополнительные документы.

Шаг 1. Регистрация компании.

Шаг 2. Подготовка необходимых документов для подачи заявки, разработка политик и правил платёжной организации.

Шаг 3. Подача заявки в Национальный Банк Казахстана через веб-портал электронного правительства.

Шаг 4. Рассмотрение заявки и направление дополнительных вопросов регулятором.

Шаг 5. Выдача PSP-лицензии.

Для платёжной организации, проходящей учётную регистрацию в Национальном Банке, срок рассмотрения заявления составляет 15 рабочих дней со дня представления полного комплекта документов, предусмотренных статьёй 16 Закона. При этом действующие правила оказания государственной услуги предусматривают электронную подачу документов.

Если речь идёт именно о лицензии платёжной организации первой категории, применяется отдельный срок лицензирования — 30 рабочих дней. Поэтому прежде всего необходимо определить, какой именно режим применяется к конкретной бизнес-модели.

Получение платёжной лицензии в Казахстане имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• доступ к развитой экономике с постоянно растущим рынком;
• понятное и в меру лояльное законодательство в сфере финансовых услуг, соблюдающее баланс между интересами бизнеса и защитой пользователей;
• фокус на цифровой экономике и поддержка финтех-компаний;
• развитая технологическая инфраструктура, включающая в себя безопасные сети и высокий уровень телекоммуникационных услуг;
• возможность осуществлять деятельность в Казахстане при соблюдении применимых требований законодательства, AML/CFT, а также требований банков и иных партнёров. Не следует утверждать об отсутствии каких-либо ограничений, связанных с участием российских лиц или санкционными рисками.

Мы осуществляем полное сопровождение процесса получения PSP-лицензии в Казахстане: помогаем зарегистрировать компанию и открыть банковский счёт, подготавливаем необходимые документы, отслеживаем процесс рассмотрения заявки и взаимодействуем с регулятором. Сопровождение наших специалистов позволяет оптимизировать процесс получения лицензии и минимизировать риск отказа.