Открытие счетов в зарубежных платежных системах

Счет в платежной системе — это, прежде всего, инструмент для проведения платежей, в связи с чем долговременное хранение денежных средств на нем не предусматривается. Кроме того, платежные системы, как правило, не предоставляют уникальный номер IBAN, который владелец счета может указать в платежных реквизитах. Вместо этого в качестве получателя платежа указывается сама платежная система, а номер счета клиента указывается в комментариях к платежу. 

В условиях обслуживания счета зачастую предусмотрен фиксированный ежемесячный платеж и комиссия за транзакции.

Преимущества счетов в зарубежных платежных системах:

• оперативное проведение платежей;
• большое разнообразие платежных систем, позволяющее подобрать наиболее подходящий вариант под цели клиента;
• отсутствие необходимости предоставлять информацию о счетах налоговым органам в рамках автоматического обмена финансовой информацией (CRS);
• оперативное открытие счета и упрощенные требования compliance, а также возможность открыть счет полностью удаленно (без личного присутствия);
• отсутствие требований по размещению депозита и сравнительно невысокая стоимость обслуживания;
• возможность открытия мерчант-счетов.

Физическое лицо может открыть в платежной системе расчетный счет. Для открытия сберегательного счета рекомендуется воспользоваться услугами банка, поскольку платежные системы не открывают таких счетов. 

Доступность тех или иных платежных систем будет во многом зависеть от гражданства и места проживания физического лица. Открытие счета в европейских/британских платежных системах для граждан РФ будет затруднительным, однако это возможно в случае наличия европейского ВНЖ. Во всех остальных случаях наиболее доступными будут платежные системы из “дружественных” стран, например, ОАЭ или Китая. 

Для открытия счета в иностранной платежной системе необходимо пройти комплаенс-проверку, которая включает в себя:

1. описание цели открытия счета, необходимой валюты, примерного количества и вида операций в месяц;

2. предоставление паспорта, ВНЖ иностранных государств (при наличии);

3. указание сведений о месте постоянного проживания (например, предоставление счета на коммунальные услуги на имя бенефициара), данных о налоговом резидентстве;

4. предоставление данных о финансовом благосостоянии и источнике дохода, например:

• выписки с существующих банковских счетов;
• данные о недвижимости, находящейся в собственности, владении ценными бумагами и иными активами;
• информация о бизнесе или данные о трудоустройстве.