Какие документы нужно подготовить заранее, чтобы открыть счет за рубежом?

Для оптимизации процесса открытия счета в иностранном банке и минимизации рисков задержек на этапе комплаенс-проверки целесообразно заблаговременно сформировать полный пакет документов. О ключевых аспектах подготовки необходимой базы в интервью радио Sputnik рассказал руководитель практики ВЭД компании NSV Consulting Максим Гладырь.

Как отметил эксперт, универсальный перечень базовых документов является единым для большинства финансовых институтов. Именно на основании этих сведений кредитные организации формируют дополнительные запросы, уточняющие индивидуальные параметры клиента. В связи с этим особое значение приобретает формирование максимально репрезентативного и транспарентного досье.

«Опустим документы по идентификации (паспорта, ID и прочее), особое внимание необходимо уделить адресу проживания, по которому будет определяться резиденство. Исходя из этого уже выстраивается концепция по другим документам, потому что крайне важно, чтобы все они коррелировались с местом проживания (страной проживания). Тут как дополнительный документ можно подготовить налоговую декларацию или сертификат о налоговом резиденстве. Эти документы железобетонно свяжут вас с местом проживания», – считает Максим Гладырь.

После завершения этапа идентификации и верификации адресных данных рекомендуется переходить к формированию пакета документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств и общий уровень благосостояния заявителя.

«Источник должен быть взаимосвязан с местом проживания, это будет очень большим плюсом, который существенно ускоряет и упрощают процедуру открытия счета. Не поленитесь выгрузить банковские выписки, декларации, резолюции, трудовой договор, которые подтверждают источник. Данные документы нет необходимости раскрывать сразу, их можно предоставлять по запросу, который неминуемо поступит. Для первого подтверждения банковских выписок будет достаточно, главное, чтобы указанный источник в них присутствовал. Если это заработная плата или дивиденды, то тогда с необходимой частотностью», – уточнил Максим Гладырь.

Эксперт подчеркивает, что информация о происхождении средств является краеугольным камнем всей системы due diligence в отношении потенциального клиента.

«Основываясь на нем, банк выстраивает уже механизм запросов, раскрывая и уточняя данные, поэтому важно изначально подобрать максимально прозрачный источник, подготовить все необходимые документы для его подтверждения, возможно даже целую цепочку документов, чтобы оперативно отвечать на вопросы банка», – советует Максим Гладырь.

Дополнительным значимым фактором является четкое определение цели открытия счета. В данном контексте требуется не только прозрачно изложить свои намерения перед банком, но и аргументировать экономическую привлекательность клиента для финансового учреждения.

«Тут необходимо четко объяснить банку Ваши намерения, еще и заинтересовав банк в вас, как клиента. Не надо придумывать красивых историй и планов, которые никак не связаны с реальностью. После открытия счета это может стать проблемой, что приведет к возможной блокировке счета или его закрытию. Для подтверждения цели также можно подготовить дополнительный комплект документ, чтобы показать их банку в качестве подтверждения намерений и реальности целей», – подчеркнул Гладырь.

В случае открытия корпоративного счета, а также при использовании личного счета в коммерческих целях, эксперт рекомендует предоставлять в банк предварительно разработанный бизнес-план.

«Нет необходимости указывать точные цифры по оборотам, но необходимо указать ориентировочные объемы, а в идеале еще и определить базовых контрагентов, чтобы банк также имел возможность все проверить, а по итогу, Вы бы получили четкое понимание по возможностям работы и использования счета в дальнейшем», – пояснил Максим Гладырь.

Максим Гладырь акцентировал внимание на том, что процедура открытия счета неразрывно связана с его последующей эксплуатацией. Первоначально представленные документы формируют основу для дальнейшего взаимодействия по платежным операциям, что определяет стратегическую важность корректного и полного информирования банка на старте.

Полная версия статьи доступна на сайте радио Sputnik.