Emirates NBD — открыть счёт в ОАЭ

Открытие счёта в Emirates NBD — одно из наиболее универсальных решений для бизнеса в ОАЭ. Крупнейшая банковская инфраструктура, удобные дистанционные сервисы, возможность проведения международных расчётов и широкий выбор продуктов позволяют обеспечить финансовую стабильность компании и открывают прямой доступ к международным рынкам.

Корпоративный счёт в Emirates NBD подходит для осуществления повседневных финансовых операций компании: расчётов с контрагентами, проведения международных платежей, выплаты заработной платы и иных операций.

На этой странице рассмотрим:

• как открыть корпоративный счёт в Emirates NBD;
• какие пакеты обслуживания предлагает банк;
• можно ли открыть счёт дистанционно;
• какие документы необходимо предоставить;
• какие требования предъявляются к структуре компании;
• какие существуют требования к сумме минимального среднемесячного остатка;
• по каким причинам заявка на открытие счёта может быть отклонена;
• как увеличить шансы на успешное открытие счёта.

Emirates NBD предлагает корпоративным клиентам широкий набор банковских решений для расчётов, международных операций, торгового финансирования и размещения средств.

В числе доступных услуг:

• корпоративные текущие счета в различных валютах;
• локальные и международные переводы;
• корпоративные карты;
• выплата заработной платы сотрудникам;

• валютно-обменные операции;
• корпоративные депозиты;
• торговое финансирование, включая аккредитивы и банковские гарантии;
• дистанционное банковское обслуживание через интернет-банк.

Emirates NBD предлагает следующие пакеты банковского обслуживания для бизнеса: Emirati, Preferred, Prestige и Platinum.

Для большинства компаний основными являются:

• Preferred — минимальный среднемесячный остаток от 200 000 AED;
• Prestige — минимальный среднемесячный остаток от 500 000 AED;
• Platinum — минимальный среднемесячный остаток от 3 500 000 AED.

Более премиальные пакеты предусматривают дополнительные преимущества, включая наличие персонального банковского менеджера, льготные тарифы на проведение платежей и расширенные возможности в области торгового финансирования и валютных операций.

Однако для российских клиентов банк предлагает открытие счетов только в рамках пакетов Prestige и Platinum — это связано с более серьёзными требованиями банка в части работы с клиентами с повышенным санкционным риском.

Для стандартного открытия корпоративного счёта Emirates NBD устанавливает ряд базовых требований. Компания должна:

• быть зарегистрирована или иметь филиал в ОАЭ;
• иметь действующую лицензию ОАЭ;
• иметь прозрачную и понятную структуру владения;
• предоставить подробные сведения о всех конечных бенефициарных владельцах, директорах и лицах, уполномоченных распоряжаться счётом.

Ниже представлен типовой пакет необходимых документов для открытия счёта. Конкретный список может меняться в зависимости от профиля клиента:

• учредительные документы компании;
• лицензия ОАЭ;
• данные о структуре владения;
• паспорт(а) директора и всех акционеров;
• Emirates ID директора и всех акционеров;
• подтверждение адреса места жительства директора и акционеров (счёт за коммунальные услуги / банковская выписка);
• описание видов деятельности: чем занимается компания, информация о клиентах/поставщиках;
• банковские выписки по основным счетам (для существующей компании);
• подтверждение источника формирования капитала бенефициаров;
• ожидаемые обороты, география платежей, частота операций и основные валюты.

Шаг 1. Подготовка документов и информации
Подготавливается полный пакет корпоративных и личных документов, схема владения, описание деятельности, а также иные документы и информация.

Шаг 2. Подача заявки
При содействии банковского менеджера в банк подаётся заявка вместе с базовым KYC-пакетом для последующего согласования.

Шаг 3. Верификация клиента

Проведение встречи с банкиром (в определённых случаях возможно в онлайн-формате) с целью верификации клиента.

Шаг 4. Комплаенс-проверка AML/KYC
Банк изучает всю предоставленную информацию, включая характер деятельности, структуру компании, источники происхождения средств, контрагентов и др.

Шаг 5. Дополнительные запросы
Если банку потребуются уточнения или пояснения, он может запросить дополнительные документы и информацию.

Шаг 6. Активация счёта
После одобрения со стороны банка клиент получает реквизиты, включая международный номер банковского счёта (International Bank Account Number, IBAN).

Ориентировочные сроки открытия корпоративного счёта в Emirates NBD составляют:

• предварительное рассмотрение (pre-approval): от 5 рабочих дней;
• финальное одобрение: от 3 рабочих недель.

Однако сроки могут быть увеличены. На сроки влияют:

• структура владения компанией;
• характер деятельности;
• полнота представленных документов и информации;
• скорость предоставления ответов и дополнительных документов по запросу банка.

Для компаний с более сложной структурой владения рассмотрение заявки занимает больше времени, чем для юридических лиц с одним собственником — физическим лицом.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в рамках заявки на открытие счёта, важно заранее подготовить полный пакет документов и детальную информацию о бизнесе.

Рекомендуется:

• предоставить все необходимые документы в полном объёме, без расхождений в части наименований, дат и иных сведений;
• обеспечить прозрачность структуры владения и раскрытие всех конечных бенефициарных владельцев;
• подготовить детальное и понятное описание текущей бизнес-модели и планируемых расчётов с контрагентами;
• подтвердить фактическую деятельность компании договорами, инвойсами, деловой перепиской, сайтом и иными материалами;
• указывать реальные обороты и географию расчётов, соответствующие характеру деятельности компании;
• оперативно предоставлять дополнительные пояснения и документы по запросу банка.

Для недавно зарегистрированных компаний особенно важно подтвердить наличие реальной деятельности и экономического присутствия: офиса или иного рабочего адреса, контактных данных, сайта, договоров и иных признаков ведения бизнеса.

Сопровождение при открытии корпоративного счета особенно актуально в случаях, когда структура бизнеса или характер операций требуют более детальных пояснений для банка.

Профессиональная поддержка может быть полезна, если:

• компания ведет международную деятельность и имеет сложную географию расчётов;
• требуется корректная подготовка всех необходимых документов и информации;
• сложная структура владения, которая включает в себя иные юридические лица;
• компания недавно зарегистрирована, необходимо должным образом представить её бизнес-модель;
• важно сократить количество дополнительных банковских запросов и оптимизировать сроки и процесс взаимодействия с банком;
• необходимо заранее подготовить пояснения в части источников происхождения средств, деятельности компании и экономического смысла планируемых операций;
• ранее компания уже сталкивалась с отказом в открытии счёта.