Emirates Islamic Bank — открыть счёт в ОАЭ

Emirates Islamic Bank — один из крупнейших исламских банков ОАЭ, который входит в группу Emirates NBD и является исламским банковским подразделением группы. Банк работает с частными клиентами, малым и средним бизнесом и крупными корпорациями.

Корпоративный счёт в Emirates Islamic Bank подходит для проведения основных финансовых операций компании, включая расчёты с клиентами и поставщиками, локальные и международные переводы, выплату заработной платы и проведение иных платежей, связанных с текущей деятельностью бизнеса. Дополнительно банк предоставляет доступ к корпоративным картам, дистанционному банковскому обслуживанию, валютным операциям и отдельным исламским банковским продуктам.

На этой странице подробно рассмотрим:

• как открыть корпоративный счёт в Emirates Islamic Bank;
• какие пакеты обслуживания предлагает банк;
• можно ли открыть счёт дистанционно;
• какие документы необходимо предоставить;
• какие требования предъявляются к структуре компании;
• какие существуют требования к сумме минимального среднемесячного остатка;
• по каким причинам заявка на открытие счёта может быть отклонена;
• как увеличить шансы на успешное открытие счёта.

Emirates Islamic Bank осуществляет деятельность с 2004 года. Его продукты и финансовые решения соответствуют принципам шариата, при этом корпоративным клиентам доступен полный набор банковских инструментов для проведения расчётов, управления денежными средствами и повседневного обслуживания бизнеса.

Корпоративным клиентам доступны следующие услуги:

• корпоративные текущие счета в различных валютах;
• исламские банковские продукты;
• локальные и международные переводы;
• корпоративные карты;

• выплата заработной платы сотрудникам;
• валютно-обменные операции;
• корпоративные депозиты;
• торговое финансирование, включая аккредитивы и банковские гарантии;
• дистанционное банковское обслуживание с использованием системы клиент-банк.

Для бизнеса Emirates Islamic Bank предлагает несколько пакетов обслуживания:

• Business Digital — минимальный среднемесячный остаток 10 000 AED;
• Business Premium — минимальный среднемесячный остаток 50 000 AED;
• Business Gold — минимальный среднемесячный остаток 150 000 AED;
• Business Platinum — минимальный среднемесячный остаток 400 000 AED;
• Business Diamond — минимальный среднемесячный остаток 3 500 000 AED.

Выбор наиболее подходящего пакета определяется индивидуально с учётом особенностей деятельности компании и предполагаемого характера операций, а также подлежит предварительному согласованию с банком.

Emirates Islamic Bank ориентирован на компании, зарегистрированные и работающие на территории ОАЭ.

Для стандартного открытия корпоративного счёта Emirates Islamic Bank устанавливает ряд базовых требований. Компания должна:

• быть зарегистрирована или иметь филиал в ОАЭ;
• иметь действующую лицензию;
• иметь прозрачную и понятную структуру владения;
• предоставить подробные сведения о всех конечных бенефициарных владельцах, директорах и лицах, уполномоченных распоряжаться счётом.

Ниже представлен типовой пакет необходимых документов для открытия счёта. Конкретный список может меняться в зависимости от профиля клиента:

• учредительные документы компании;
• лицензия ОАЭ;
• данные о структуре владения;
• паспорт(а) директора и всех акционеров;
• Emirates ID директора и всех акционеров;
• подтверждение адреса места жительства директора и акционеров (счёт за коммунальные услуги / банковская выписка);
• описание видов деятельности: чем занимается компания, информация о клиентах/поставщиках;
• банковские выписки по основным счетам (для существующей компании);
• подтверждение источника формирования капитала бенефициаров;
• ожидаемые обороты, география платежей, частота операций и основные валюты.

Шаг 1. Подготовка документов и информации
Подготавливается полный пакет корпоративных и личных документов, схема владения, описание деятельности, а также иные документы и информация.

Шаг 2. Подача заявки
При содействии банковского менеджера в банк подаётся заявка вместе с базовым KYC-пакетом для последующего согласования.

Шаг 3. Верификация клиента

Проведение встречи с банкиром (в определённых случаях возможно в онлайн-формате) с целью верификации клиента.

Шаг 4. Комплаенс-проверка AML/KYC
Банк изучает всю предоставленную информацию, включая характер деятельности, структуру компании, контрагентов, источники происхождения средств и др.

Шаг 5. Дополнительные запросы
Если банку потребуются уточнения или пояснения, он может запросить дополнительные документы и информацию.

Шаг 6. Активация счёта
После одобрения со стороны банка клиент получает реквизиты, включая номер банковского счёта (International Bank Account Number, IBAN).

Ориентировочные сроки открытия корпоративного счёта в Emirates Islamic Bank составляют:

• предварительное рассмотрение (pre-approval): от 5 рабочих дней;
• финальное одобрение: от 3 рабочих недель.

Однако сроки могут быть увеличены. На сроки влияют:

• структура владения компанией;
• характер деятельности;
• полнота и качество представленных документов и информации;
• скорость предоставления ответов и дополнительных документов по запросу банка.

1. Повышенные риски, связанные с видами деятельности

Отдельные отрасли требуют специального лицензирования или относятся к категориям, которым банки уделяют повышенное внимание в рамках процедур AML/KYC.

Чтобы снизить риск отказа в открытии счёта, важно заранее подтвердить наличие необходимых лицензий и разрешений, подробно описать бизнес-модель и предоставить информацию об основных контрагентах и характере планируемых операций.

2. Недостаточное подтверждение фактической деятельности

Если у компании отсутствуют договоры, инвойсы, сайт, деловая переписка и иные признаки ведения бизнеса, банк может расценить её как структуру без подтвержденной хозяйственной деятельности. Для подтверждения деятельности рекомендуется предоставить договоры с клиентами и поставщиками, счета, коммерческие предложения, деловую переписку, презентацию компании и ссылку на действующий сайт.

3. Несоответствие заявленных оборотов масштабу бизнеса

Отсутствие логичного и понятного экономического обоснования в части заявленных оборотов, а также документального подтверждения может вызвать дополнительные вопросы со стороны банка.

В заявке рекомендуется указывать данные, соответствующие действительности, и, по возможности, подтверждать их действующими контрактами, соглашениями и иными документами.

4. Санкционные и репутационные риски

Дополнительная проверка может быть связана с географией деятельности и платежей, составом контрагентов, структурой владения либо связями с юрисдикциями и лицами, в отношении которых действуют санкционные или иные ограничительные меры.

До подачи заявки целесообразно заранее оценить подобные риски и подготовить документы и пояснения, подтверждающие прозрачность структуры бизнеса и экономический смысл планируемых операций.

По набору базовых корпоративных услуг Emirates Islamic Bank во многом сопоставим с традиционными банками ОАЭ: клиентам доступны расчётные счета, локальные и международные переводы, торговое финансирование, валютные операции, корпоративные карты и дистанционное банковское обслуживание.

Основное отличие заключается в структуре банковских продуктов и принципах их формирования. Emirates Islamic Bank работает в соответствии с нормами шариата, поэтому вместо классических процентных кредитных инструментов используются специальные модели исламского финансирования, включая Murabaha, Ijarah, Mudaraba и Musharaka.

Кроме того, продукты Emirates Islamic Bank проходят отдельный контроль на соответствие принципам шариата. В банке действует внутренний шариатский надзор, а структура соответствующих продуктов подтверждается специальными шариатскими заключениями.

На практике выбор Emirates Islamic Bank может быть особенно актуален для компаний, которым:

• важно использовать специальные модели исламского финансирования, включая Murabaha, Ijarah, Mudaraba и Musharaka;
• необходимо работать с инвесторами, партнёрами или контрагентами, ориентированными на исламскую финансовую систему.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в рамках заявки на открытие счёта, важно заранее подготовить полный пакет документов и детальную информацию о бизнесе.

Рекомендуется:

• предоставить все необходимые документы в полном объёме, без расхождений в части наименований, дат и иных сведений;
• обеспечить прозрачность структуры владения и раскрытие всех конечных бенефициарных владельцев;
• подготовить детальное и понятное описание текущей бизнес-модели и планируемых расчётов с контрагентами;
• подтвердить фактическую деятельность компании договорами, инвойсами, деловой перепиской, сайтом и иными материалами;
• указывать реальные обороты и географию расчётов, соответствующие характеру деятельности компании;
• оперативно предоставлять дополнительные пояснения и документы по запросу банка.

Для недавно зарегистрированных компаний особенно важно подтвердить наличие реальной деятельности и экономического присутствия: офиса или иного рабочего адреса, контактных данных, сайта, договоров и иных признаков ведения бизнеса.

Сопровождение при открытии корпоративного счёта особенно актуально в случаях, когда структура бизнеса или характер операций требуют более детальных пояснений для банка.

Профессиональная поддержка может быть полезна, если:

• компания ведёт международную деятельность и имеет сложную географию расчётов;
• требуется корректная подготовка всех необходимых документов и информации;
• структура владения включает в себя иные юридические лица;
• компания недавно зарегистрирована и необходимо должным образом представить её бизнес-модель;
• важно сократить количество дополнительных банковских запросов, оптимизировать сроки и процесс взаимодействия с банком;
• необходимо заранее подготовить пояснения в части источников происхождения средств, деятельности компании и экономического смысла планируемых операций;
• ранее компания уже сталкивалась с отказом в открытии счёта.

Emirates Islamic Bank может быть подходящим выбором для компаний, которым требуется корпоративное банковское обслуживание в крупном банке ОАЭ с возможностью использования исламских финансовых продуктов.

Разнообразие тарифных планов позволяет подобрать наиболее подходящий формат обслуживания как для компаний с относительно небольшим объёмом операций, так и для бизнеса с существенными оборотами, крупными остатками на счетах и более комплексными требованиями в части предоставляемых банковских услуг.