Finance House — открыть корпоративный счёт в ОАЭ

Finance House — финансовая компания ОАЭ, созданная в Абу-Даби в 2004 году и регулируемая Центральным банком ОАЭ.

Организация предоставляет компаниям расчётно-депозитные решения, корпоративное и коммерческое финансирование, торговое финансирование, гарантии, зарплатные продукты и решения по управлению ликвидностью.

Для корпоративного клиента основой отношений с Finance House может выступать флагманский корпоративный продукт Flexi.

По условиям Finance House, Flexi представляет собой депозитные отношения с юридическим лицом, в рамках которых компания размещает средства и сохраняет возможность снимать их полностью или частично независимо от первоначально предполагаемого срока размещения.

Открытие Flexi требует отдельной оценки профиля компании: Finance House проверяет структуру владения, бенефициаров, источники происхождения средств, деятельность и предполагаемые операции. Кроме того, формат обслуживания отличается от классического банковского счёта.

Сопровождение помогает заранее оценить, подходит ли решение под задачи бизнеса, и подготовить документы с учётом требований Finance House.

На этой странице разберём:

• как открыть корпоративный счёт в Finance House;
• что представляет собой Flexi;
• какие операции доступны компании;
• какой минимальный средний остаток предусмотрен;
• какие документы необходимо подготовить;
• как проходит проверка клиента;
• чем Finance House отличается от традиционного банка;
• почему заявка может быть отклонена.

Finance House не является классическим коммерческим банком, однако лицензируется и регулируется Центральным банком ОАЭ и предоставляет широкий спектр финансовых услуг для бизнеса.

Для компаний доступны:

• корпоративные расчётно-депозитные отношения Flexi;
• локальные и международные переводы;
• депозиты;
• корпоративное финансирование;
• торговое финансирование;
• банковские гарантии и связанные финансовые инструменты;
• зарплатные решения;
• дистанционное управление через Finance House Business App.

Поэтому Finance House может рассматриваться как самостоятельный элемент финансовой инфраструктуры компании в ОАЭ.

Термин Flexi используется Finance House для обозначения корпоративных депозитных отношений между Finance House и юридическим лицом.

Компания размещает средства в Finance House и может распоряжаться ими в рамках условий продукта.

В частности, условия Flexi предусматривают возможность:

• пополнения;
• полного или частичного снятия средств;
• направления платёжных поручений;
• осуществления переводов;
• использования постоянных поручений;
• получения банковских и расчётных документов.

Современное приложение Finance House Business App также позволяет корпоративным клиентам осуществлять локальные и международные переводы, получать выписки и управлять депозитами, картами и финансированием.

Отдельно Finance House предлагает Flexi Deposit — депозитное решение для корпоративной ликвидности, которое сочетает доходность депозитного продукта с возможностью распоряжаться средствами с коротким сроком уведомления.

Flexi и Flexi Deposit не следует смешивать: Flexi является базовым форматом отношений с корпоративным клиентом, а Flexi Deposit — отдельным депозитным продуктом.

Finance House ориентирован на компании и предприятия, ведущие деятельность в ОАЭ.

Продукт может быть интересен:

• малому и среднему бизнесу;
• корпоративным клиентам;
• компаниям, которым нужны регулярные локальные или международные расчёты;
• бизнесу, использующему коммерческое финансирование;
• компаниям, которым необходимо управление свободной ликвидностью;
• клиентам, совмещающим платёжные и депозитные продукты.

При рассмотрении заявки Finance House оценивает компанию индивидуально.

Flexi предназначен именно для юридических лиц.

При рассмотрении заявки оцениваются:

• регистрационные данные компании;
• лицензия;
• структура собственности;
• конечные бенефициары;
• уполномоченные лица;
• деятельность;
• источники денежных средств;
• предполагаемые операции;
• контрагенты;
• страны расчётов.

Finance House также вправе запрашивать подтверждающие документы в отношении отдельных операций уже после начала обслуживания.

Ниже — типовой пакет. Конкретный список может меняться в зависимости от профиля клиента.

Для компании и ИП (Sole Establishment):

• лицензия;
• учредительные документы (для компании);
• данные о структуре владения;
• паспорт(а) директора и всех акционеров;
• Emirates ID директора и акционеров;
• подтверждение адреса проживания директора и акционеров (квитанция за коммунальные услуги / банковская выписка);
• краткое описание деятельности: чем занимается компания/ИП, информация о клиентах/поставщиках;
• ожидаемые обороты: ориентировочные суммы и частота операций, основные валюты, география платежей.

Дополнительно Finance House может запросить корпоративные решения о назначении уполномоченных лиц, документы по налоговому статусу компании, сведения для международного автоматического обмена налоговой информацией (в рамках CRS/FATCA), банковские выписки и информацию об источниках происхождения средств.

Конкретный состав документов зависит от формы компании и характера отношений с Finance House.

Шаг 1. Анализ задачи клиента
Определяется, подходит ли функциональность Finance House для предполагаемых платежей компании.

Шаг 2. Подготовка корпоративного пакета
Собираются регистрационные и личные документы.

Шаг 3. Подготовка информации о бизнесе
Формируется описание деятельности, клиентов, поставщиков и платёжных потоков.

Шаг 4. Подача заявления
Компания предоставляет документы в Finance House.

Шаг 5. Проверка клиента
Finance House идентифицирует компанию, владельцев и уполномоченных лиц.

Шаг 6. Проверка KYC/AML
Анализируются источники происхождения средств, характер деятельности и предполагаемые операции.

Шаг 7. Дополнительные запросы
При необходимости клиент предоставляет контракты, инвойсы или иные сведения.

Шаг 8. Активация
После одобрения компания получает доступ к своему корпоративному Flexi и цифровым сервисам Finance House.

Сроки зависят от сложности компании и характера предполагаемых операций.

Как и при открытии банковского счёта в ОАЭ, задержки чаще всего связаны с:

• неполным комплектом документов;
• сложной структурой собственности;
• отсутствием подтверждений деятельности;
• необходимостью дополнительно установить источник происхождения средств;
• нестандартной географией операций.

Предварительная подготовка бизнес-профиля помогает сократить число уточняющих запросов.

Finance House устанавливает разные требования для корпоративного сегмента и малого и среднего бизнеса.

Для корпоративных клиентов (Corporate) минимальный средний депозит составляет:

• 200 000 AED;
• 50 000 USD;
• 50 000 EUR;
• 50 000 GBP.

Для клиентов малого и среднего бизнеса (SME):

• 50 000 AED;
• 25 000 USD;
• 25 000 EUR;
• 25 000 GBP.

Фактические тарифы и комиссии необходимо уточнять непосредственно перед началом обслуживания.

Finance House Business App позволяет корпоративным клиентам управлять финансовыми отношениями с Finance House в дистанционном формате.

В числе возможностей:

• просмотр корпоративных счетов и депозитов;
• локальные переводы;
• международные переводы;
• контроль движения средств;
• заказ/предоставление выписок;
• управление срочными депозитами;
• просмотр карт и финансирования.

Это делает Finance House более функциональным решением, чем обычный депозит без расчётной инфраструктуры.

1. Неясная деятельность

Компания не может предоставить прозрачное описание деятельности и характер предполагаемых операций. Отсутствует экономический смысл платежей.

2. Непрозрачная структура собственности

Невозможно установить конечных бенефициаров либо структура не имеет понятного экономического объяснения.

3. Неподтверждённый источник средств

Отсутствие официальных документов, либо подтверждённых банком или государственным органом документов. Особенно это важно при значительных первоначальных зачислениях.

4. Несоответствие платежей деятельности

Предполагаемые операции не связаны с лицензией и заявленной бизнес-моделью.

5. Повышенный AML или санкционный риск

Finance House как регулируемая финансовая организация обязана оценивать контрагентов и характер операций клиента. По каждому клиенту проходит чёткая оценка рисков.

При выборе Finance House необходимо учитывать его правовой статус и задачи клиента.

Традиционный банк, такой как FAB, Emirates NBD или CBD, обычно используется как универсальная банковская инфраструктура компании.

Finance House может быть интересен, когда бизнесу важны:

• расчётно-депозитное обслуживание;
• управление ликвидностью;
• корпоративное финансирование;
• торговое финансирование;
• дополнительные депозитные продукты.

Поэтому сравнивать решения необходимо не только по стоимости открытия, но и по конкретным платёжным маршрутам и банковским потребностям бизнеса.

Перед обращением рекомендуется подготовить:

• актуальные корпоративные документы;
• понятную схему владения;
• документы владельцев;
• описание бизнеса;
• контракты и инвойсы;
• информацию о контрагентах;
• прогноз оборотов;
• географию платежей;
• подтверждение источника первоначальных средств.

Особенно важно заранее проверить, соответствует ли функциональность Finance House предполагаемым расчётам компании.

Сопровождение позволяет не только подготовить заявку, но и заранее определить, подходит ли Finance House для конкретной модели бизнеса.

Это снижает риск ситуации, когда корпоративные отношения уже открыты, но отдельный необходимый клиенту тип операции оказывается неудобным или требует другой финансовой инфраструктуры.

Finance House может быть подходящим решением для компаний, которым необходимы расчётные операции, управление ликвидностью и дополнительные финансовые продукты в ОАЭ.

При этом перед открытием необходимо сопоставить функциональность Finance House с конкретными платёжными задачами компании и при необходимости использовать его вместе с классическим банковским счётом.