Главная Зарубежные счета Открытие счетов для физических лиц в иностранных банках

Открытие счетов для физических лиц в иностранных банках

Столкнуться с необходимостью трансграничных расчетов может каждый. Например, оплатить авиабилет и отель, купить одежду иностранного бренда, подписаться на стриминговый сервис и т. д. Наиболее популярными причинами для открытия счета в иностранном банке также являются покупка или продажа недвижимости, вывод средств с заблокированного счета в европейском банке, релокация (переезд в другую страну), получение ВНЖ или гражданства и др.

В условиях антироссийских санкций открытие личного банковского счета за рубежом становится не просто актуальным, но и необходимым, чтобы сохранять привычный уровень жизни. Мы в NSV Consulting открываем иностранные счета для физических лиц и консультируем по всем возникающим вопросам.

Связаться
с экспертом

В каких юрисдикциях мы оказываем услуги по открытию личных банковских счетов

Личные счета можно открыть в банках СНГ (например, Армения, Грузия, Казахстан, Киргизия), банках Европы (например, Кипр, Сербия, Черногория) или в банках ближнего Востока (например, ОАЭ, Оман, Бахрейн) и некоторых других странах.

Особенности открытия личного счета в иностранном банке

Особенности зависят от законов выбранной страны, банка и его требований к клиентам.

Возможность открытия счета для россиян
Необходимо оценить возможность открытия счета с российским паспортом, учитывая дальнейшие цели использования счета.

Возможность удаленного открытия счета
Некоторые банки позволяют открывать счета без личного присутствия распорядителя по счету. Это осуществляется, например, на основании доверенности или подтверждения личности посредством видео-верификации.
Выбор банка
Необходимо оценить репутацию, уточнить условия по тарифам и услугам.
Подготовка документов
У финансовой организации могут быть свои требования к количеству документов, которые необходимо предоставить.

Необходимо также учесть:

Сроки
Время, которое потребуется на открытие счета, в каждом случае индивидуально и зависит от множества обстоятельств, в том числе от правил юрисдикции.
Тарифы, валюты и конвертация
Необходимо уточнить, работает ли банк с рублями, принимает ли денежные средства из РФ и позволяет ли проводить SWIFT-платежи. Стоимость услуг иностранного банка может отличаться от расценок местных банков. Возможны дополнительные расходы на конвертацию валюты и комиссии за переводы.
Налогообложение
Открытие счета в иностранном банке может накладывать на гражданина дополнительную налоговую нагрузку. Поэтому изучить все условия и законы необходимо заблаговременно.

Что необходимо для открытия счета. Обязательства при наличии счета

Что нужно для открытия счета

Требования существенно отличаются в зависимости от выбранного банка и юрисдикции. Однако в любом случае в рамках процедуры compliance запросят:

личные данные — паспорт, ВНЖ или второй паспорт (при наличии), сведения о постоянном месте проживания (счет за коммунальные услуги), подробное профессиональное резюме в качестве подтверждения имеющегося опыта работы, семейное положение, номер мобильного телефона (желательно местный) и адрес электронной почты;
информацию о финансовом благосостоянии — по существующим банковским счетам за последние 6 месяцев, данные об инвестициях, недвижимости и накоплениях;
информацию об источнике дохода — данные о доходе от предпринимательской деятельности либо справка с места работы, налоговые декларации за последние 1-2 года (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.). В случае имеющегося бизнеса — регистрационные документы и банковские выписки за последние 6-12 месяцев;
подтверждение личности ФЛ — например, при личном визите в банк или посредством видеоконференции с сотрудниками.

Какие возникают обязательства у физлиц при наличии зарубежного счета

Физические лица — резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы РФ о следующих фактах:

открытие и закрытие банковских счетов и вкладов за рубежом;
изменение реквизитов счетов, открытых в иностранных банках.

Кроме того, они обязаны ежегодно отчитываться о движении средств по зарубежным счетам.

Уведомление об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежного счета подается не позднее одного месяца с даты наступления соответствующего события, а отчеты о движении средств по счетам подаются ежегодно. Срок предоставления отчета — не позднее первого июня года, следующего за отчетным. Исключение — отчеты о движении денежных средств по закрытым счетам — они сдаются вместе с уведомлением о закрытии.

В случае если вы не являетесь налоговым резидентом РФ, требования об уведомлениях и подаче отчетности неприменимы.

Связаться с экспертом по вопросу открытия банковского счета для физлица

Бесплатная консультация

Оставить
заявку

Ксения Самойленко

Старший юрист

Информационные материалы

Пособие по открытию личного банковского счета за рубежом

Как открыть банковский счет за рубежом гражданам РФ

Гайд | Как избежать ошибок при открытии  счёта за рубежом

Практическое руководство для бизнеса и частных клиентов, чтобы открыть счёт за рубежом без отказов, блокировок и финансовых рисков.

Гайд | Как подготовить документы для открытия корпоративного и личного счёта в иностранном банке

Старший юрист NSV Consulting Ксения Самойленко даёт пошаговую инструкцию по подготовке документов для открытия счёта в иностранном банке.

Частые вопросы по открытию счетов для физлиц

Можно ли открыть банковский счет за рубежом онлайн?

Да, некоторые иностранные банки открывают счета дистанционно. Но чаще всего требуется личное присутствие человека. Иногда открыть счет может представитель владельца — по доверенности, соответствующей требованиям банка.

Сколько занимает открытие счета ФЛ?

Зависит от выбранной юрисдикции, финансовой организации и других факторов.

Что нужно знать, чтобы успешно открыть счет за рубежом?

Важно знать законодательство государства, условия работы банка и ваши обязательства перед страной открытия счета.

Как выбрать страну для открытия личного банковского счета?

Следует учитывать несколько факторов: набор услуг банка, стоимость обслуживания, политику конфиденциальности, возможность удаленного управления счетом и систему налогообложения.