Главная Зарубежные счета Открытие счетов для физических лиц в иностранных банках

Открытие счетов для физических лиц в иностранных банках

Столкнуться с необходимостью трансграничных расчетов может каждый. Например, оплатить авиабилет и отель, купить одежду иностранного бренда, подписаться на стриминговый сервис и т. д. Наиболее популярными причинами для открытия счета в иностранном банке также являются покупка или продажа недвижимости, вывод средств с заблокированного счета в европейском банке, релокация (переезд в другую страну), получение ВНЖ или гражданства и др.

В условиях антироссийских санкций открытие личного банковского счета за рубежом становится не просто актуальным, но и необходимым, чтобы сохранять привычный уровень жизни. Мы в NSV Consulting открываем иностранные счета для физических лиц и консультируем по всем возникающим вопросам.

Связаться
с экспертом

В каких юрисдикциях мы оказываем услуги по открытию личных банковских счетов

Личные счета можно открыть в банках СНГ (например, Армения, Грузия, Казахстан, Киргизия), банках Европы (например, Кипр, Сербия, Черногория) или в банках ближнего Востока (например, ОАЭ, Оман, Бахрейн) и некоторых других странах.

Особенности открытия личного счета в иностранном банке

Особенности зависят от законов выбранной страны, банка и его требований к клиентам.

Возможность открытия счета для россиян
Необходимо оценить возможность открытия счета с российским паспортом, учитывая дальнейшие цели использования счета.

Возможность удаленного открытия счета
Некоторые банки позволяют открывать счета без личного присутствия распорядителя по счету. Это осуществляется, например, на основании доверенности или подтверждения личности посредством видео-верификации.
Выбор банка
Необходимо оценить репутацию, уточнить условия по тарифам и услугам.
Подготовка документов
У финансовой организации могут быть свои требования к количеству документов, которые необходимо предоставить.

Необходимо также учесть:

Сроки
Время, которое потребуется на открытие счета, в каждом случае индивидуально и зависит от множества обстоятельств, в том числе от правил юрисдикции.
Тарифы, валюты и конвертация
Необходимо уточнить, работает ли банк с рублями, принимает ли денежные средства из РФ и позволяет ли проводить SWIFT-платежи. Стоимость услуг иностранного банка может отличаться от расценок местных банков. Возможны дополнительные расходы на конвертацию валюты и комиссии за переводы.
Налогообложение
Открытие счета в иностранном банке может накладывать на гражданина дополнительную налоговую нагрузку. Поэтому изучить все условия и законы необходимо заблаговременно.

Что необходимо для открытия счета. Обязательства при наличии счета

Что нужно для открытия счета

Требования существенно отличаются в зависимости от выбранного банка и юрисдикции. Однако в любом случае в рамках процедуры compliance запросят:

личные данные — паспорт, ВНЖ или второй паспорт (при наличии), сведения о постоянном месте проживания (счет за коммунальные услуги), подробное профессиональное резюме в качестве подтверждения имеющегося опыта работы, семейное положение, номер мобильного телефона (желательно местный) и адрес электронной почты;
информацию о финансовом благосостоянии — по существующим банковским счетам за последние 6 месяцев, данные об инвестициях, недвижимости и накоплениях;
информацию об источнике дохода — данные о доходе от предпринимательской деятельности либо справка с места работы, налоговые декларации за последние 1-2 года (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.). В случае имеющегося бизнеса — регистрационные документы и банковские выписки за последние 6-12 месяцев;
подтверждение личности ФЛ — например, при личном визите в банк или посредством видеоконференции с сотрудниками.

Какие возникают обязательства у физлиц при наличии зарубежного счета

Физические лица — резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы РФ о следующих фактах:

открытие и закрытие банковских счетов и вкладов за рубежом;
изменение реквизитов счетов, открытых в иностранных банках.

Кроме того, они обязаны ежегодно отчитываться о движении средств по зарубежным счетам.

Уведомление об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежного счета подается не позднее одного месяца с даты наступления соответствующего события, а отчеты о движении средств по счетам подаются ежегодно. Срок предоставления отчета — не позднее первого июня года, следующего за отчетным. Исключение — отчеты о движении денежных средств по закрытым счетам — они сдаются вместе с уведомлением о закрытии.

В случае если вы не являетесь налоговым резидентом РФ, требования об уведомлениях и подаче отчетности неприменимы.